Погашение ипотеки досрочно: как выгоднее уменьшать платежи

29.06.2025 в 0:38

Досрочное погашение ипотеки — эффективный способ снизить финансовую нагрузку и сократить переплату по кредиту. Однако важно правильно выбрать стратегию, чтобы максимально сэкономить. Рассмотрим основные способы досрочного погашения и их преимущества.

1. Способы досрочного погашения ипотеки

Существует два основных варианта досрочного погашения:

• Уменьшение срока кредита — сумма ежемесячного платежа остается прежней, но сокращается общий срок ипотеки.
• Уменьшение размера платежа — срок кредита не меняется, но снижается ежемесячная нагрузка за счет уменьшения основного долга.

2. Какой способ выгоднее?

Выбор зависит от ваших финансовых возможностей и целей:

Когда выбирать уменьшение срока?

Этот вариант подходит, если:

• Вы хотите максимально снизить переплату по кредиту.
• Ваш доход стабилен, и текущий платеж для вас комфортен.

Когда выбирать уменьшение платежа?

Этот способ лучше, если:

• Вы хотите снизить ежемесячную финансовую нагрузку.
• Есть риск снижения дохода в будущем.

3. Как правильно погашать ипотеку досрочно?

Чтобы досрочное погашение было максимально выгодным, следуйте рекомендациям:

1. Погашайте в начале срока кредита — чем раньше вы вносите дополнительные средства, тем больше экономите на процентах.
2. Уточняйте условия в банке — некоторые кредиторы ограничивают минимальную сумму досрочного погашения или требуют уведомления заранее.
3. Используйте частичное погашение — даже небольшие дополнительные взносы помогут сократить переплату.
4. Проверяйте график платежей — после досрочного погашения банк должен пересчитать график, убедитесь, что изменения внесены корректно.

4. Пример расчета выгоды

Рассмотрим ипотеку на 5 млн рублей под 7% годовых сроком на 20 лет.

• Без досрочного погашения: переплата составит около 4,3 млн рублей.
• При досрочном погашении 500 тыс. рублей через 5 лет:
  • При уменьшении срока — переплата сократится на ~1,2 млн рублей.
  • При уменьшении платежа — переплата сократится на ~800 тыс. рублей.

Заключение

Досрочное погашение ипотеки — эффективный инструмент снижения финансовой нагрузки. Если ваша цель — максимальная экономия, выбирайте уменьшение срока кредита. Если важнее снизить ежемесячные платежи, уменьшайте сумму основного долга. В любом случае, перед принятием решения стоит проконсультироваться с банком и рассчитать выгоду в вашей конкретной ситуации.